가난이 아닌 부의 대물림은 가능할까

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부의 대물림을 단순한 돈의 이동이 아닌 세대 간의 성장으로 바라보는 인식의 전환이 필요합니다.
먼저 자신이 일구어낸 부를 체계적으로 정리하고 관리하는 습관부터 시작해야 합니다.

1. 부의 대물림, 그 시작은 무엇인가?

부의 대물림은 단순히 돈을 남기는 일이 아닙니다. 자산을 다음 세대에 효과적으로 전달하고, 이를 기반으로 더 큰 부를 만들어갈 수 있도록 하는 과정입니다. 대부분의 사람들은 돈을 남기는 것만이 부의 대물림이라고 생각하지만, 진정한 의미의 대물림은 가치관과 지식까지 함께 전수되는 것입니다. 예를 들어, 세계적으로 부유한 가문들은 단순히 자산을 상속하는 것에 그치지 않고, 다음 세대가 부를 잘 관리하고 성장시킬 수 있도록 체계적으로 교육합니다.

부를 물려주는 첫 번째 단계는 자산 관리의 철학을 세우는 것입니다. 이를 위해서는 세 가지 질문을 던져봐야 합니다.

• 나의 부를 어떻게 관리하고 축적할 것인가?
• 어떤 방식으로 가족에게 이를 전수할 것인가?
• 다음 세대가 부를 지킬 수 있도록 어떻게 준비시킬 것인가?

이 질문에 대한 답을 찾는 것이 부의 대물림의 시작입니다. 부의 대물림을 단순한 돈의 이동이 아닌 세대 간의 성장으로 바라보는 인식의 전환이 필요합니다. 먼저 자신이 일구어낸 부를 체계적으로 정리하고 관리하는 습관부터 시작해야 합니다. 소득의 일부를 정기적으로 투자하고, 자산 포트폴리오를 구성하여 안정적인 재산 증식을 도모하는 것이 첫걸음입니다.

 

또한 가족 구성원들에게 재산의 흐름과 가치에 대한 교육이 필요합니다. 단순히 물려받는 부를 소비하는 것이 아닌, 어떻게 관리하고 확장할지에 대한 비전을 공유하는 것이 중요합니다. 가족회의를 통해 자산 현황을 공유하고, 공통의 목표를 세워 함께 성장할 기회를 마련하는 것이 부의 대물림의 시작입니다.

 

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2. 부의 대물림이 실패하는 이유

부의 대물림은 생각보다 쉽지 않습니다. 조사에 따르면, 자산이 세대를 넘어갈수록 대부분의 가문은 부를 잃게 됩니다. 특히 3대가 지나면 약 90%의 가문이 부를 상실한다고 합니다. 이는 크게 세 가지 이유로 나눌 수 있습니다.

1. 재산 관리 능력 부족: 물려받은 자산을 어떻게 관리해야 하는지 교육받지 못한 경우, 상속자는 자산을 비효율적으로 사용하게 됩니다. 예를 들어, 대규모의 현금을 상속받았지만 투자나 절세 계획 없이 소비에 집중하면 자산은 빠르게 고갈될 수 있습니다.
2. 가치관의 부재: 부를 일구어낸 세대의 철학과 노력이 다음 세대에 전달되지 않으면, 물질만 남아 있을 뿐 정신적인 가치는 사라지게 됩니다. 가족 내의 가치관이 공유되지 않으면 다음 세대는 부를 소모하는 데 그치게 됩니다.
3. 법적 준비 부족: 상속세와 증여세 등의 세금 문제를 사전에 준비하지 않으면, 상당 부분의 자산이 세금으로 사라질 수 있습니다. 상속 과정에서의 분쟁도 흔한 실패 요인 중 하나입니다.

부의 대물림 실패를 막기 위해서는 계획적이고 체계적인 준비가 필요합니다. 가문 내에 자산 관리 철학과 원칙을 세우고 이를 세대 간에 공유함으로써 부의 손실을 방지할 수 있습니다.

 

부자 아빠 가난한 아빠 1(20주년 특별 기념판)

기존 《부자 아빠 가난한 아빠》 제1권에는 없던 41개의 ‘20년 전 그리고 오늘’과 10가지 ‘스터디 세션’ 등 총 500매 분량의 새로운 내용을 추가한 『부자 아빠 가난한 아빠(20주년 특별 기념판)』. 돈에 대한 선입관을 깨뜨리는 파격적인 내용과 세월이 흘러도 흔들리지 않는 기준이 되어 줄 투자의 원칙들을 담은 책이다. 저자가 유년 시절 겪은 두 아버지를 통해 가난한 사람과 부자의 사고방식을 비교한다. 직설적인 화법과 몰입도 있는 스토리텔링으로

저자

로버트 기요사키

출판

민음인

출판일

2022.10.28

3. 세대를 이어가는 자산관리 방법

부의 대물림을 성공적으로 이루기 위해서는 체계적인 자산 관리 방법이 필요합니다. 이를 위해 다음의 4단계 전략을 실행해보세요.

1. 자산의 분류와 명확한 목적 설정 자산은 부동산, 금융자산, 사업체 등 여러 형태로 나눌 수 있습니다. 각각의 자산에 대한 명확한 목적을 설정해야 합니다. 예를 들어, 부동산은 안정적인 수익 창출 수단으로, 금융자산은 유동성을 확보하는 용도로 사용될 수 있습니다. 특히 사업체를 보유하고 있다면 후계자 양성과 경영 승계 계획도 미리 세워야 합니다.
2. 세금 절감 전략 실행 상속세와 증여세를 최소화하기 위해서는 법적으로 인정된 절세 방법을 찾아야 합니다. 예를 들어, 증여를 미리 계획하거나 신탁을 활용하는 방법이 있습니다. 증여를 분산시키거나 장기적으로 계획하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
3. 가족 신탁과 가업 승계 준비 자산의 일부를 가족 신탁으로 설정하면, 후손들이 자산을 안전하게 물려받을 수 있습니다. 또한 사업을 물려줄 계획이 있다면, 가업 승계에 대한 체계적인 준비가 필요합니다. 가업 승계 시 경영 능력을 갖춘 후계자를 준비시키는 것도 필수입니다.
4. 다음 세대를 위한 금융 교육 부를 물려줄 때 가장 중요한 것은 자산을 다룰 수 있는 능력을 키우는 것입니다. 어린 시절부터 자산 관리에 대한 교육을 실시하고, 금융 문맹에서 벗어날 수 있도록 돕는 것이 중요합니다. 투자 시뮬레이션이나 경제 교육 프로그램을 통해 실전 감각을 키우는 것이 좋습니다.

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4. 부의 대물림을 위한 핵심 가치: 가문 철학과 교육

성공적인 부의 대물림을 위해서는 단순히 자산만을 물려주는 것이 아니라, 가문 철학과 교육이 반드시 함께 이루어져야 합니다.

1. 가문의 철학 부유한 가문일수록 자신들만의 철학과 가치를 공유합니다. 이는 자산을 관리하는 원칙, 일하는 태도, 사회에 대한 책임 등 다양한 영역에 걸쳐 있습니다. 가문만의 철학이 자산 관리의 기준이 되며, 세대 간의 연결고리를 만들어줍니다. 예를 들어, 장기적으로 사회 환원을 목표로 하는 가문은 기부나 공익 활동을 통해 사회적 책임을 실천합니다.
2. 교육과 훈련

가문 철학과 교육은 부의 대물림이 단순한 상속에 그치지 않고, 다음 세대가 자립적으로 부를 창출할 수 있도록 돕는 기초가 됩니다.

 

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5. 부의 대물림, 그 이상의 가치

부의 대물림은 단순한 자산의 상속이 아닙니다. 그것은 세대를 넘어 삶의 철학과 가치관을 물려주는 것입니다. 자산은 시간이 지나면 사라질 수 있지만, 그 가치를 지키고 이어갈 철학이 있다면 부는 영원히 이어질 수 있습니다.

부를 물려주는 일은 때로 무거운 책임일 수 있지만, 다음 세대가 그 부를 지키고 성장시킬 수 있도록 도와주는 일은 무엇보다 의미 있는 일입니다. 또한 부의 대물림은 미래 세대가 더 큰 가치를 창출하도록 돕는 과정입니다. 자산뿐 아니라 가치와 철학을 전수하는 부의 대물림을 통해 가문의 번영과 사회적 기여를 함께 이루어보세요.